Puis-je m'arrêter avant l'âge légal ?
Deux questions séparées : est-ce que votre capital tient jusqu'à ce que la pension commence, et est-ce que ça vaut le coup d'attendre trois ans de plus pour éviter la décote.
1. Vos repères réglementaires
À lire sur votre espace personnel — chaque génération a ses propres chiffres, il n'y a pas de valeur universelle.
🔎 À relever sur info-retraite.fr
Le vôtre selon votre génération (souvent 62 à 64 ans aujourd'hui).
L'âge où la décote disparaît quoi qu'il arrive (67 ans pour la plupart des générations actuelles).
🔎 À relever sur info-retraite.fr
En trimestres, pour le taux plein (172 = 43 ans pour la plupart des générations récentes).
2. Votre situation si vous vous arrêtiez
Testez un âge d'arrêt de cotisation — vous pourrez changer cette valeur pour comparer plusieurs scénarios.
Votre âge aujourd'hui.
🔎 À relever sur info-retraite.fr
Lus sur votre relevé de carrière, à ce jour.
L'âge où vous arrêteriez de travailler / cotiser. Testez plusieurs valeurs.
Calculé automatiquement (2B + 4 par année entre 1B et 3B) dès que vous changez les champs ci-dessus — modifiable ensuite si votre rythme réel est différent (temps partiel, période sans emploi…).
🔎 À relever sur info-retraite.fr
Montant taux plein si vous continuiez à cotiser jusqu'à l'âge légal (lu sur votre simulateur officiel).
Épargne / placements que vous auriez à l'âge d'arrêt de cotisation indiqué en 3B.
Placement prudent recommandé si le capital doit être consommé : ajustez librement.
Pendant la phase sans aucun revenu de pension.
3. Départ à l'âge légal, avec décote
Entre l'arrêt de cotisation et l'âge légal, vous ne touchez ni salaire ni pension : c'est la phase la plus risquée, celle qui doit tenir uniquement sur votre capital.
4. Attendre l'âge du taux plein automatique
Sans décote — mais avec une phase sans pension plus longue, et une pension qui met du temps à « rembourser » les années d'attente.
Et le capital, sur cette période plus longue ?
Calculs basés sur les règles actuelles de la retraite de base (décote de 1,25 % par trimestre manquant, plafonnée à 20 trimestres, retenue selon le plus favorable entre trimestres manquants pour la durée d'assurance et trimestres jusqu'à l'âge du taux plein automatique ; proratisation = trimestres cotisés / durée d'assurance requise). Simulation théorique à but pédagogique, qui ne remplace ni votre relevé de carrière officiel ni un entretien avec un conseiller retraite.
La décote pour un départ anticipé : comment elle se calcule
Partir à la retraite avant d'avoir atteint l'âge légal ou la durée d'assurance requise entraîne une décote : une réduction définitive et à vie du montant de la pension de base. Cette décote est de 1,25 % par trimestre manquant, plafonnée à 20 trimestres, soit une décote maximale de 25 % (le taux plein de 50 % tombe alors à 37,5 %). Le nombre de trimestres manquants retenu est le plus favorable des deux calculs possibles : les trimestres manquants pour atteindre l'âge d'annulation automatique de la décote (67 ans), ou les trimestres manquants pour atteindre la durée d'assurance requise pour votre génération.
Point d'actualité à connaître : la trajectoire de relèvement de l'âge légal vers 64 ans, prévue par la réforme de 2023, a été gelée par la LFSS 2026 à compter du 1er septembre 2026, pour une durée encore incertaine (le calendrier au-delà de 2027 dépend d'arbitrages à venir). Concrètement, pour les générations 1964-1965, l'âge légal reste autour de 62 ans et 9 mois à 63 ans selon le trimestre de naissance, au lieu de continuer sa progression comme initialement prévu. Il est recommandé de vérifier votre situation précise sur info-retraite.fr, ce que l'outil vous invite déjà à faire pour les chiffres clés.
Exemple chiffré : il vous manque 12 trimestres pour atteindre la durée d'assurance requise, mais seulement 8 trimestres pour atteindre 67 ans. Le calcul retient le plus favorable des deux, soit 8 trimestres manquants : la décote est de 8 × 1,25 % = 10 %, et non 15 % comme un calcul basé sur la seule durée d'assurance l'aurait donné.
Comment se calcule la décote pour un départ anticipé à la retraite ?
1,25 % de réduction définitive par trimestre manquant, plafonnée à 20 trimestres (25 % maximum), en retenant le plus favorable des deux calculs (âge ou durée d'assurance).
L'âge légal de départ est-il toujours en train d'augmenter vers 64 ans ?
Sa progression a été gelée par la LFSS 2026 à partir du 1er septembre 2026 ; la suite du calendrier reste incertaine au-delà de 2027.
Où trouver l'âge légal et la durée d'assurance qui s'appliquent à ma génération ?
Sur info-retraite.fr, qui reste la source officielle pour ces chiffres propres à chaque génération.
La décote est-elle définitive ?
Oui, elle s'applique à vie sur le montant de la pension de base, contrairement à d'autres mécanismes temporaires.
L'outil calcule-t-il automatiquement le nombre de trimestres manquants ?
Oui, à partir de votre âge d'arrêt souhaité, en le comparant à la fois à l'âge d'annulation de la décote et à la durée d'assurance requise.
Sources : mécanisme de décote et gel de la réforme des retraites vérifiés en septembre 2026 (LFSS 2026 ; info-retraite.fr).
Un seul outil ne suffit pas ?