Allocation d’actifs : quel portefeuille viser selon votre âge ?
À partir de votre objectif de rente, de votre horizon et de ce que vous supportez comme baisse, l’outil propose une répartition cible, puis la compare à votre portefeuille réel. Pas de note : seulement un écart et des pistes. Tout se calcule dans votre navigateur.
Votre objectif
Votre portefeuille actuel (€)
Hypothèses avancées
Inflation et retrait
Cibles des poches « satellites »
Fiscalité en cas de vente
Rendements annuels supposés, avant inflation (%)
L’outil s’en sert pour estimer ce que votre argent rapporte, selon la répartition conseillée. Ce sont des ordres de grandeur de long terme, pas des promesses.
Comment appliquer le plan
Outil pédagogique, sans valeur de conseil. La cible repose sur des hypothèses simplifiées : des baisses tirées des pires crises récentes, une règle de retrait, des rendements constants. Elle ne tient compte ni de votre fiscalité complète ni de votre situation personnelle.
Allocation d’actifs : quelle répartition viser selon votre âge et votre objectif ?
L’allocation d’actifs, c’est la façon de répartir son épargne entre plusieurs grandes familles de placements : actions, obligations ou fonds euro, immobilier, or, crypto et cash. C’est elle, bien plus que le choix d’un fonds en particulier, qui détermine l’essentiel du rendement et des baisses que traversera votre portefeuille.
Cet outil part de ce que vous voulez vraiment : une rente mensuelle à un âge donné. Il calcule le capital nécessaire avec une règle de retrait prudente (3,5 % par an), projette votre épargne en tenant compte de l’inflation, puis propose une part d’actions qui diminue à l’approche du départ sans jamais tomber à zéro, puisque la rente doit encore être financée pendant des décennies. Cette part est plafonnée pour que l’ensemble du portefeuille ne perde pas plus que la baisse que vous dites supporter, dans deux scénarios tirés des pires crises récentes : 2008 et 2022.
Exemple chiffré : à 40 ans, avec 100 000 € placés et 800 € épargnés par mois, une rente de 2 000 € par mois à 60 ans demande environ 685 000 € d’aujourd’hui. Avec l’inflation, cela représente plus d’un million d’euros à 60 ans. L’outil montre l’écart, la part des intérêts dans le capital final, et les arbitrages pour rapprocher votre portefeuille de la cible.
Quelle part d’actions avoir selon son âge ?
Il n’existe pas de règle unique. Plus l’horizon est long, plus on peut détenir d’actions, mais la vraie limite est la baisse que vous pouvez traverser sans vendre. L’outil combine les deux.
Pourquoi ne pas passer à 0 % d’actions à la retraite ?
Parce que le capital doit encore financer la rente pendant 25 ou 30 ans. Sans actions, il risque de s’épuiser trop vite face à l’inflation.
Pourquoi les montants sont-ils aussi élevés à l’âge de la retraite ?
À cause de l’inflation : avec 2 % par an, un euro dans 20 ans n’achètera plus que ce qu’achètent environ 0,67 € aujourd’hui. L’outil affiche les deux valeurs.
Faut-il de l’immobilier, de l’or ou de la crypto ?
Ce n’est pas obligatoire. Si vous laissez leur cible vide, l’outil n’y touche pas. S’ils sont présents, leur risque de baisse réduit la place laissée aux actions.
Ce résultat est-il un conseil en investissement ?
Non. C’est un outil pédagogique fondé sur des hypothèses simplifiées, qui ne connaît ni votre fiscalité complète ni votre situation personnelle.
- ✓ Gratuit, sans inscription
- ✓ Calcul fait dans votre navigateur : aucune donnée envoyée
- ✓ Règles et chiffres vérifiés en novembre 2026
Comment fonctionne cet outil ?
- Capital à viser calculé à partir de votre objectif de rente, avec une règle de retrait prudente de 3,5 %.
- Part d’actions qui diminue à l’approche du départ, sans jamais tomber à zéro.
- Comparaison avec votre portefeuille réel : écarts et pistes, sans note ni jugement.
Références officielles utilisées : AMF, Insee.
Outil gratuit d’information, conçu par un particulier passionné de finances personnelles : il ne remplace pas un conseil personnalisé.