Voiture : comptant, crédit, LOA ou LLD, quel est le vrai coût ?
Cochez la formule qui vous intéresse, ou plusieurs pour les comparer : ce que la voiture vous coûte vraiment, tout l’argent sorti de votre poche compris, et ce que vous possédez à la fin.
Comment voulez-vous financer la voiture ?
Cochez une formule, ou plusieurs pour les comparer.
La voiture
Votre épargne
Crédit auto
Location avec option d’achat (LOA)
Location longue durée (LLD)
Location : fin de contrat
Frais d’usage (les mêmes quelle que soit la formule)
Repères 2026 : TAEG moyen d’un crédit auto entre 4,5 et 7,5 % pour une voiture neuve, LOA entre 4,5 et 6,5 % ; une voiture neuve perd 20 à 25 % de sa valeur la première année et environ 50 à 60 % en cinq ans (davantage pour une électrique). Pénalités de 0,05 à 0,25 € par km en trop, frais de remise en état de 800 € en moyenne.
Ce que la voiture vous coûte au total
Coût total = tout l’argent qui sort de votre poche : apport, mensualités, loyers, rachat et frais de fin de contrat. La dernière ligne dit si la voiture vous appartient à la fin. L’assurance, l’entretien et le carburant ne sont pas comptés ici, car ils sont les mêmes quelle que soit la formule.
Le détail, formule par formule
Le budget voiture tout compris
Avec l’assurance, l’entretien et le carburant (ou la recharge) en plus du coût de la formule.
Les points de vigilance
Pour payer moins cher
Simulation indicative. Les loyers, l’option d’achat et le TAEG pré-remplis sont des estimations : remplacez-les par ceux de l’offre que vous avez reçue. La valeur de revente dépend du modèle, de l’état et du marché de l’occasion.
Acheter sa voiture comptant, à crédit, en LOA ou en LLD : laquelle coûte le moins cher ?
Une mensualité basse ne dit rien du prix réel d’une voiture. Le seul chiffre qui compte, c’est le coût total : tout l’argent qui sort de votre poche, de l’apport ou du premier loyer jusqu’au rachat ou aux frais de restitution. L’outil le calcule pour chaque formule, sur 2 à 10 ans, et indique ce que vous possédez à la fin : la voiture, ou rien.
La LOA (location avec option d’achat) est comptée de deux façons : voiture rendue en fin de contrat, ou rachetée en levant l’option. La LLD (location longue durée) se termine toujours par la restitution. Au-delà de 5 ans, l’outil enchaîne plusieurs contrats, et il limite le crédit auto à 7 ans pour une voiture neuve.
Exemple chiffré : pour une voiture neuve à 25 000 € gardée 4 ans, l’achat comptant coûte 25 000 €, le crédit (3 000 € d’apport, TAEG 5,5 %) 27 559 €, et la LOA avec rachat 29 231 €. La LOA voiture rendue ne coûte que 16 631 €, mais vous ne possédez rien à la fin.
Vaut-il mieux acheter sa voiture comptant ou à crédit ?
Si vous avez l’argent sans toucher à votre épargne de précaution, le comptant coûte moins cher : avec un crédit, vous payez des intérêts (environ 2 500 € pour 22 000 € empruntés sur 4 ans à 5,5 %). Le crédit ne devient intéressant que si votre épargne rapporte plus que son taux, ce qui est rare.
La LOA est-elle plus chère qu’un crédit ?
Si vous rachetez la voiture en fin de contrat, oui dans la grande majorité des cas : les loyers, le premier loyer majoré et l’option d’achat additionnés dépassent le coût d’un crédit classique. La mensualité est plus basse, mais il faut payer l’option d’achat d’un coup à la fin.
Quelle différence entre LOA et LLD ?
En LOA, vous pouvez racheter la voiture à la fin en payant l’option d’achat fixée à la signature. En LLD, vous la rendez obligatoirement ; l’entretien est parfois inclus dans le loyer. Dans les deux cas, un forfait kilométrique s’applique et les kilomètres en trop sont facturés, souvent 0,05 à 0,25 € par km.
Qu’est-ce que le premier loyer majoré ?
C’est une somme versée à la signature d’une LOA ou d’une LLD pour faire baisser les loyers suivants. Contrairement à un dépôt de garantie, elle n’est jamais remboursée.
Combien coûte vraiment une voiture par mois ?
En plus du financement, il faut compter l’assurance (environ 650 € par an en tous risques), l’entretien et les pneus, et le carburant ou la recharge. Pour une voiture neuve à 25 000 €, le budget tout compris dépasse souvent 500 € par mois.
- ✓ Gratuit, sans inscription
- ✓ Calcul fait dans votre navigateur : aucune donnée envoyée
- ✓ Règles et chiffres vérifiés en novembre 2026
Comment fonctionne cet outil ?
- Coût total = tout l’argent versé : apport, mensualités, loyers, rachat et frais de restitution.
- Au-delà de 5 ans, les locations sont comptées en plusieurs contrats successifs ; le crédit est limité à 7 ans.
- Loyers et option d’achat sont estimés par défaut : remplacez-les par ceux de votre offre.
Références officielles utilisées : Banque de France, Service-Public.fr, economie.gouv.fr.
Outil gratuit d’information, conçu par un particulier passionné de finances personnelles : il ne remplace pas un conseil personnalisé.