Rachat de trimestres : est-ce rentable ?
Combien coûte le rachat de vos trimestres manquants selon le barème officiel, combien il augmente votre pension, et à quel âge il est remboursé.
Le rachat
Votre retraite (à relever sur info-retraite.fr)
Barème officiel des rachats déposés en 2026 (circulaire Cnav 2026-04 du 5 février 2026). Décote de 1,25 % par trimestre manquant, limitée par les trimestres qui vous séparent de 67 ans et à 20 trimestres.
Ce que change le rachat
Combien de trimestres racheter ?
Racheter plus de trimestres qu’il n’en manque pour effacer la décote rapporte peu : avec l’option « taux et durée », chaque trimestre en plus n’ajoute alors qu’environ 1/172 de la pension.
À savoir
- Les trimestres rachetés ne comptent pas pour un départ anticipé au titre des carrières longues.
- Le rachat est définitif : l’argent n’est jamais rendu, même si vous décédez tôt ou changez d’avis sur votre date de départ.
- Il réduit aussi la décote de la retraite complémentaire Agirc-Arrco, non comptée ici : le gain réel est souvent un peu plus élevé.
- Plus on rachète jeune, moins c’est cher : le prix d’un trimestre augmente jusqu’à 62 ans.
- À partir de 2 trimestres, le paiement peut être étalé sur 1, 3 ou 5 ans (avec une petite majoration).
Simulation pédagogique, sans valeur de conseil : seul le devis de votre caisse de retraite fait foi. Pension brute, revalorisations non comptées.
Racheter ses trimestres de retraite : combien ça coûte et combien ça rapporte
Les années d’études supérieures et les années incomplètes peuvent être rachetées, dans la limite de 12 trimestres. Le prix dépend de votre âge, de vos revenus moyens des trois dernières années et de l’option choisie : « taux seul » réduit la décote, « taux et durée » réduit la décote et augmente aussi le nombre de trimestres pris en compte dans le calcul de la pension. Les sommes versées sont déductibles de vos revenus imposables.
L’outil calcule automatiquement le nombre de trimestres utiles, applique le barème de la Caisse nationale d’assurance vieillesse et indique au bout de combien d’années de retraite la hausse de pension rembourse le rachat.
Exemple chiffré : à 52 ans, avec 42 000 € de revenus et 8 trimestres manquants à 64 ans, le rachat « taux et durée » coûte 35 092 € après impôt (tranche à 30 %) et ajoute environ 206 € de pension de base par mois : il est remboursé vers 78 ans.
Combien coûte le rachat d’un trimestre ?
En 2026, de 1 055 € à 6 684 € par trimestre selon votre âge, vos revenus moyens des trois dernières années et l’option choisie. Le prix augmente avec l’âge jusqu’à 62 ans : plus on rachète tôt, moins c’est cher.
Le rachat de trimestres est-il déductible des impôts ?
Oui, les sommes versées sont entièrement déductibles de vos revenus imposables l’année du paiement. À 30 % d’imposition, un rachat de 20 000 € ne vous coûte en réalité que 14 000 €.
Les trimestres rachetés comptent-ils pour une carrière longue ?
Non. Les trimestres rachetés ne sont pas pris en compte pour un départ anticipé au titre des carrières longues. Et si vous remplissez les conditions de la carrière longue, vous partez déjà à taux plein : un rachat ne vous rapporterait rien.
Quelle option choisir : taux seul ou taux et durée ?
L’option « taux seul » coûte moins cher mais ne fait que réduire la décote. L’option « taux et durée » réduit la décote et augmente aussi la part de pension calculée sur vos trimestres : elle est souvent plus rentable quand il manque des trimestres pour le calcul de la pension.
Combien de trimestres peut-on racheter ?
12 trimestres au maximum sur toute la carrière, soit l’équivalent de trois années d’études ou d’années incomplètes. Le paiement peut être étalé sur 1, 3 ou 5 ans à partir de 2 trimestres rachetés.
- ✓ Gratuit, sans inscription
- ✓ Calcul fait dans votre navigateur : aucune donnée envoyée
- ✓ Règles et chiffres vérifiés en novembre 2026
Comment fonctionne cet outil ?
- Prix d’un trimestre selon le barème 2026 de la Cnav, par âge, revenus et option.
- Décote de 1,25 % par trimestre manquant, limitée par l’âge de 67 ans et à 20 trimestres.
- Âge de remboursement = coût après impôt ÷ hausse annuelle de la pension de base.
Références officielles utilisées : L’Assurance retraite, info-retraite.fr, Service-Public.fr.
Outil gratuit d’information, conçu par un particulier passionné de finances personnelles : il ne remplace pas un conseil personnalisé.