2 100 € par mois : comment épargner 20 % ?
Camille, 26 ans, n’épargne que 100 € par mois. Où part son argent, et comment passer à 420 € sans tout sacrifier.
5 %d’épargne aujourd’hui, contre 20 % visés par la règle 50/30/20
Exemples chiffrés
Cas concrets : des situations réelles, calculées jusqu’au bout
21 situations réelles : budget, épargne, achat immobilier, crédit, bourse, frais, retraite, consommation. Chaque cas est calculé avec les outils du site. Lisez l’exemple, puis refaites le calcul avec vos propres chiffres.
🧭 Bien démarrer
2 800 € de dépenses par mois : quel coussin de sécurité ?
Les Martin ont 4 000 € de côté et peuvent épargner 300 € par mois. Leur objectif, et le temps pour l’atteindre.
16 800 €pour tenir 6 mois, atteints en 3 ans et 7 mois
Tabac, café, déjeuners : le coût de 16 ans d’habitudes
Romain a pris ces habitudes en 2011. Ce qu’il a dépensé, et ce que cet argent vaudrait aujourd’hui s’il avait été placé.
74 420 €dépensés depuis 2011, qui vaudraient 112 758 € placés à 5 %
🏠 Immobilier
Un couple à 4 500 € par mois : combien emprunter ?
Léa et Karim, 40 000 € d’apport, aucun crédit en cours. Ce que la banque peut leur prêter sur 15, 20 ou 25 ans.
302 000 €de budget sur 25 ans, frais de notaire compris
Un T2 à 150 000 € loué en meublé : rentable ?
Loyer de 750 €, crédit sur 20 ans, 20 000 € d’apport. Rendement, effort d’épargne, revente et comparaison avec un ETF Monde.
−437 €par mois d’effort d’épargne la 1re année
Louer 950 € ou acheter 250 000 € ?
Julien et Clara comparent sur 20 ans : mensualités, charges, revente du bien d’un côté, loyers et apport placé de l’autre.
48 727 €de coût net sur 20 ans en achetant, contre 235 658 € en louant
Rembourser 20 000 € d’un crédit à 4,2 % ?
Julie et Paul ont 20 000 € de côté et un crédit à 4,2 %. Intérêts économisés, frais, durée gagnée.
19 791 €d’intérêts économisés, frais déduits, et 2 ans 9 mois de crédit en moins
Maison à 250 000 € : combien prévoir pour les travaux ?
Hugo et Emma mettent 417 € par mois de côté pour l’entretien. Livret A, LEP, fonds euros ou ETF monétaire : où le placer ?
417 €par mois à mettre de côté, et jusqu’à 5 660 € d’intérêts en 10 ans
📈 Bourse et placements
300 € par mois pendant 25 ans : PEA ou compte-titres ?
Antoine investit dans un ETF. Même capital brut à la fin, mais pas les mêmes impôts au retrait.
18 549 €de plus sur un PEA que sur un compte-titres, au moment du retrait
50 000 € face aux 4 derniers krachs
Tout en ETF actions, ou réparti avec obligations et or : comment le portefeuille de Claire aurait vécu 2000, 2008, 2020 et 2022.
−49 %au pire de 2008 en 100 % actions, contre −24 % avec un portefeuille réparti
35 ans, 500 € par mois : quel portefeuille viser ?
Sarah vise 1 500 € de rente à 62 ans. Son objectif est-il atteignable, et comment répartir son argent ?
886 €par mois à épargner pour atteindre son objectif, au lieu de 500 €
2,3 % de frais par an : le coût réel en 25 ans
10 000 € puis 200 € par mois : l’assurance-vie de la banque face à un ETF monde à frais réduits.
66 921 €de moins en 25 ans, soit 53 % des gains partis en frais
🌅 Retraite
200 € par mois dès 25 ans ou dès 40 ans ?
Inès commence à 25 ans, son frère Marc à 40 ans. À 64 ans, l’écart est spectaculaire : l’effet des intérêts composés.
280 000 €pour Inès à 64 ans, contre 109 000 € pour Marc
Arrêter à 60 ans avec 150 000 € de côté ?
Nathalie, 50 ans, veut s’arrêter à 60 ans. Son capital tient-il jusqu’à 64 ans, et quelle pension après la décote ?
1 233 €de pension par mois à 64 ans, au lieu de 1 600 € à taux plein
Même salaire, même PER : pourquoi l’un gagne 15 000 € et pas l’autre
Olivier est imposé à 30 %, Yanis à 11 %. Le même PER est une bonne affaire pour l’un, et presque inutile pour l’autre.
+15 278 €pour Olivier avec le PER ; pour Yanis, l’assurance-vie fait mieux
Racheter ses études à 45 ans ou à 60 ans ?
Valérie, cadre, a 12 trimestres d’études à racheter. Attendre 60 ans lui coûterait 15 000 € de plus.
39 262 €à 45 ans, contre 54 365 € si elle attend ses 60 ans
300 000 € à la retraite : combien retirer par mois ?
Bernard et Sylvie voudraient 1 500 € par mois. Leur capital tient-il, et que change un krach la première année ?
83 ansâge auquel le capital s’épuise à 1 500 € par mois ; 77 ans avec un krach
🚗 Consommation
Une voiture à 25 000 € : comptant, crédit, LOA ou LLD ?
Sophie garde sa voiture 5 ans. Ce qu’elle paie vraiment avec chaque formule, et ce qu’elle possède à la fin.
25 000 €comptant, contre 28 214 € à crédit et 30 132 € en LOA avec rachat
Un canapé à 1 500 € : comptant, en 4 fois ou à crédit ?
Le même canapé payé de quatre façons différentes. Avec la carte du magasin, il coûte 427 € de plus.
+427 €avec la carte renouvelable, contre 33 € en 4 fois et 0 € comptant
Une famille fait le tri dans ses abonnements
9 abonnements, 1 630 € par an. Trois ne servent presque jamais : 636 € gardés chaque année.
636 €gardés chaque année, soit 8 181 € placés sur 10 ans
Un ordinateur pour 5 ans d’études : neuf ou reconditionné ?
Théo hésite entre un ordinateur neuf à 1 000 €, reconditionné à 650 € ou d’occasion à 500 €. Le moins cher à l’usage surprend.
155 €par an pour le neuf, contre 173 € reconditionné et 200 € d’occasion
Des exemples chiffrés pour décider en connaissance de cause
Les règles générales (« visez 35 % d’endettement », « les frais de notaire font 7 à 8 % ») ne disent pas ce qu’elles donnent dans une situation réelle. Chaque cas concret part d’une histoire précise et va jusqu’au bout du calcul : combien emprunter, ce que coûte vraiment une voiture, ce que rapporte un appartement mis en location, ce que donnent 200 € par mois sur 40 ans.
Tous les chiffres sont calculés avec les outils du site et les règles en vigueur. Un bouton permet d’ouvrir l’outil avec les données du cas, pour les remplacer par les vôtres.
Qu’est-ce qu’un cas concret ?
C’est un exemple chiffré du début à la fin : une situation réaliste (revenus, apport, prix, durée), calculée avec les règles et les taux en vigueur. Les personnages sont fictifs, mais les calculs sont ceux que vous obtiendrez avec les outils du site.
Puis-je refaire le calcul avec ma propre situation ?
Oui : le bouton « Refaire ce calcul avec mes chiffres » ouvre l’outil déjà rempli avec les données du cas. Il suffit de remplacer les montants par les vôtres pour obtenir votre propre résultat.
Ces exemples sont-ils des conseils ?
Non. Ils illustrent un raisonnement et des ordres de grandeur. Votre situation, vos taux et votre fiscalité peuvent être différents : refaites toujours le calcul avec vos propres chiffres.